Hypotheekrente nu lang vastzetten lijkt aantrekkelijk...
Rente-uitverkoop, meer zekerheid voor hetzelfde geld?
De rente is aan het stijgen! Economisch gezien was dit te verwachten, maar wat op dit moment opvallend is, is dat er bijna geen verschil meer bestaat tussen de variabele rente en overige rentelooptijden. Banken spelen hierop in door u “te verleiden” met acties als: “10 jaar vast voor de prijs van 2 jaar vast”, of “20 jaar voor de prijs van 10 jaar”. Bij deze aanbiedingen worden zelfs termen als uitverkoop en sale vermeld.
Op het eerste gezicht lijkt het aanbod best interessant. Normaal gesproken is een 20-jaars vaste rente duurder dan een 10-jaars, terwijl de rente voor beide renteperiodes op dit moment even hoog is. U lijkt dus wel gek als u daar geen gebruik van maakt, want u krijgt immers meer zekerheid voor hetzelfde geld!
Laten we eens terug gaan in de tijd. Eind 2000 hadden we te maken met een soortelijke situatie als nu. Ook toen hadden we te maken met een periode met rentestijgingen en was het verschil tussen een variabele rente en overige looptijden ook erg klein. Met soortgelijke acties als nu werden toen ook mensen aangemoedigd om een hypotheek af te sluiten met een lange rentelooptijd. De gemaakte kosten in geval van oversluiten werden voor lief genomen, want u kreeg immers meer zekerheid voor hetzelfde geld!
Vanaf 2001 ging de hypotheekrente vervolgens weer omlaag. Als gevolg hiervan kregen veel mensen “spijt” van hun keuze, want een hypotheek met een variabele rente was toch veel goedkoper dan zo’n “zekere” hypotheek. Massaal werden de hypotheken weer overgesloten naar een nieuwe hypotheek met een korte rente. Alleen kreeg men ineens te maken met boeterente.
Zodra een renteperiode voortijdig wordt beëindigd leidt namelijk tot een renteverlies voor de bank. De contante waarde van dit verlies, boeterente genaamd, moet u ineens aan de bank betalen. In feite betaalt u dus alsnog de hoge rente, maar dan in één keer. De banken vinden het geweldig, ze krijgen namelijk in één keer (en dus zonder risico!) de gehele rente waar ze anders nog jaren op hadden moeten wachten!
De hoogte van de boete is afhankelijk van het renteverschil tussen de betaalde en actuele rente berekend over de resterende looptijd van uw rente. Des te langer de resterende periode nog is, des te hoger de boete.
Ondanks de, soms torenhoge, boete die men moest betalen, maakte bijna niemand zich hier druk over. De boetes konden “gewoon” worden meegeleend in de nieuwe hypotheek en de nadruk lag op de nieuwe lagere maandlast, gebaseerd op de korte rente.
Sinds 2006 hebben we echter weer te maken met een oplopende rente. Met als gevolg dat de lage maandlast van toen inmiddels flink is opgelopen. De oplossing voor dit probleem is om de rente vast te zetten, voor een langere periode. En dat is mooi, want u krijgt op dit moment de “kans” om de hypotheek wel 20 jaar vast te zetten tegen dezelfde rente als die u nu betaalt. Misschien moet u wat kosten betalen, maar u krijgt dan wel meer zekerheid voor hetzelfde geld!